不幸遇上交通意外，除了報警和通知保險公司，您是否知道還有俗稱「車手獎」的交通意外傷亡援助計劃？這項計劃是為交通意外受害人提供即時經濟援助的重要安全網。很多人在索償時都會猶豫：如果要 Claim 自己那份汽車保險，往往需要支付高昂的「墊底費」，這樣是否划算？究竟「汽車保險車手獎」是什麼？它的車手獎賠償計算方法如何？又是否能幫您節省一筆可觀的車手獎墊底費？本文將以專業角度，為您提供終極懶人包，全面解析車手獎的申請資格、賠償金額，並深入探討它與汽車保險索償的複雜關係，助您在意外後做出最明智的法律與財務決定。
什麼是「車手獎」？為何每個司機都應了解？
「車手獎」的正式名稱為「交通意外傷亡援助計劃」（Traffic Accident Victims Assistance Scheme, TAVAS），由香港社會福利署負責管理。此計劃並非保險，而是一項由政府設立的社會保障基金，旨在為交通意外的受害人或其家屬提供迅速的經濟援助，以解燃眉之急。這筆援助金獨立於任何其他民事索償或保險賠償，是保障市民權益的第一道防線。
「不論過失」原則：車手獎的核心優勢
車手獎最核心、也是最具優勢的原則是「不論過失」（no-fault basis）。這意味著，無論交通意外的責任誰屬，即使意外是申請人自身的過失所引致，只要符合申請資格，便可獲得援助。這一點與一般汽車保險索償截然不同，因為保險公司在賠償前必須釐清責任方。在意外發生後，責任調查往往需時甚久，而車手獎的「不論過失」原則確保了傷者能在最需要的時候，迅速獲得一筆資金應對醫療、生活等即時開銷，避免因意外而陷入即時的經濟困境。
申請資格大檢閱：誰可以申請車手獎？
根據社會福利署的官方指引，申請車手獎的資格相當清晰，主要涵蓋在香港境內發生的交通意外受害者。符合資格的申請人包括：
- 🚶♂️ 行人：在路上被車輛撞倒的行人。
- 🚗 司機：意外中受傷或身故的司機本人。
- 🧍 乘客：乘坐任何車輛（包括私家車、的士、巴士、小巴等）時因意外受傷或身故的乘客。
- 👨👩👧👦 受養人：若受害人在意外中不幸身故，其合法受養人（如配偶、子女、父母）亦可申請死亡援助金。
然而，有幾種特定情況會被排除在外，例如：蓄意自殘或自殺行為、非法賽車或蓄意犯罪行為導致的傷亡等。申請人必須將意外向警方報告，這是申請的先決條件。
【2026最新】車手獎賠償計算方法全解析
了解車手獎賠償計算方法，對評估自身可獲的援助金額至關重要。援助金額根據受害人的傷亡情況而定，主要分為三大類：受傷援助、傷殘援助及死亡援助。請注意，此計劃只針對人身傷亡提供援助，任何財物損失（如車輛損毀）均不包括在內。
不同援助項目金額一覽（傷殘、受傷、死亡援助等）
下表根據截至2026年的最新標準，列出各項援助金的款額以供參考。實際金額會由社會福利署根據醫生證明及評估報告作最終決定。
| 援助類別 | 具體項目 | 援助金額 (港元) | 簡要說明 |
|---|---|---|---|
| 死亡援助 | 死亡補助金 | $239,760 | 一次性支付予身故受害人的合資格家屬。 |
| 殮葬費補助金 | 實報實銷，上限 $24,670 | 支付實際的殮葬開支。 | |
| 傷殘援助 | 傷殘補助金 | 按傷殘程度評估，最高 $239,760 | 因意外導致永久傷殘，金額視乎傷殘百分比。 |
| 住院期間的額外補助 | $850 / 日 | 住院超過14日後，從第15日開始計算。 | |
| 醫療用具及器材費用 | 實報實銷，上限 $47,950 | 例如輪椅、義肢等。 | |
| 家居及車輛改裝費用 | 實報實銷，上限 $79,920 | 為適應傷殘而進行的必要改裝。 | |
| 照顧補助金 | 最高 $159,840 | 如需長期他人照顧。 | |
| 受傷援助 | 體恤補助 | 按住院日數及病假日數計算 | 取代過往的「受傷補助」和「臨時生活補助」，為傷者提供住院及病假期間的援助。 |
賠償計算實例：模擬個案分析
為更清晰地說明賠償計算方法，以下為一個模擬個案：
個案：陳先生是一位辦公室文員，在一次交通意外中右手手腕骨折。他被送往醫院治療，住院5天，並獲發60天由註冊醫生簽發的病假紙。
車手獎賠償計算：
- 住院期間援助：由於住院少於3天不獲發援助，因此陳先生此項為$0。
- 病假援助：假設病假援助金為每日$300（此為示例數字，實際金額由署方評估），陳先生可獲 60天 x $300 = $18,000。
在此個案中，即使意外可能由陳先生自己不小心造成，他仍然可以透過車手獎獲得約$18,000的援助金，以彌補他因無法工作而損失的部分收入。這筆款項能有效紓緩他的即時經濟壓力。
車手獎 vs. 汽車保險：點揀最著數？
當意外發生後，許多車主都會面臨一個抉擇：應該申請車手獎，還是直接向自己的保險公司索償（Claim保險）？這兩者並非互相排斥，但在決策時必須考慮一個關鍵因素——「墊底費」。
關鍵決策點：「車手獎墊底費」全攻略
「墊底費」（Deductible / Excess）是汽車保險中的一項重要條款，指在保險公司作出賠償前，投保人需要自行承擔的費用。例如，若您的墊底費為$15,000，而維修費用為$50,000，您需要先自付$15,000，保險公司才會賠付餘下的$35,000。
這裡便是「車手獎墊底費」策略的應用之處。在許多輕微意外中，可能只有司機本人受輕傷，車輛損毀亦不嚴重。若維修費用與墊底費相若或更低，向保險公司索償便顯得不划算，因為不僅無法獲得足額賠償，更會損失「無索償折扣」（NCD / NCB）。
策略建議：
- 評估損失：首先評估您的醫療開支和潛在收入損失。
- 計算差額：將這些人身傷亡的損失與您的保險墊底費作比較。
- 善用車手獎：如果您的損失主要在於人身傷害，且金額不大，可以優先考慮申請車手獎。這樣既能獲得一筆援助金應付開支，又能保住您的NCD，避免未來保費上漲，變相「慳返筆墊底費」。
我可以同時申請車手獎和Claim保險嗎？
答案是：可以。車手獎與汽車保險索償是兩個獨立的系統，您可以同時進行。車手獎旨在提供快速的初步援助，而保險索償則處理更廣泛的損失，包括車輛維修、醫療費用等。兩者在功能上是互補的。不過，需要注意的是，若您從保險公司獲得的賠償中，已包含了車手獎所援助的項目（如收入損失），您可能需要向社會福利署歸還重疊部分的款項。
領取車手獎後，還可以進行民事索償嗎？
絕對可以。 領取車手獎援助金絕不影響您向造成意外的責任方追討民事賠償的權利。這是一個非常重要的法律權益。您可以透過律師向疏忽的司機或其保險公司提出索償，追討因意外引致的一切損失，包括醫藥費、收入損失、痛楚與苦難（PSLA）等。
但是，法律規定了「禁止雙重利益」（No Double Recovery）原則。如果您成功透過民事訴訟或交通意外和解獲得賠償，您必須將之前從車手獎獲得的援助金額全數歸還給政府。簡單來說，車手獎扮演了「及時雨」的角色，先為您墊付一部分資金，待您從責任方取得最終賠償後，再將這筆「預付款」歸還。
一步步教你申請車手獎（申請流程懶人包）
申請車手獎的程序相對直接，只要文件齊備，審批過程通常頗為迅速。以下是詳細的申請步驟，助您輕鬆完成整個流程。
申請資格與所需文件清單
在開始申請前，請確保您已準備好以下文件，這將大大加快審批進度：
- 📄 申請表格：可於社會福利署交通意外傷亡援助組、警署交通報案室或民政事務處索取，或於網上下載。
- 🆔 身份證明文件：申請人及受害人（如非同一人）的香港身份證或護照副本。
- 👮 警方文件：交通意外報告（俗稱「報案紙」）。
- 👨⚕️ 醫療證明：由註冊醫生簽發的病假證明書正本、醫院或診所發出的醫療報告或出院撮要。
- 💰 收入證明（如適用）：如申請因傷引致的收入損失援助，需提供糧單、稅單或僱主證明信。
- ⚰️ 死亡證明（如適用）：死亡證及與死者關係證明文件（如結婚證書、出世紙）。
由報警到遞交申請的完整步驟
第 1 步：立即報警 🚨
無論意外大小，只要涉及人命傷亡，必須立即報警。警方記錄是申請車手獎的必要前提。
第 2 步：尋求醫療協助 🏥
盡快到醫院或診所求醫，並確保醫生詳細記錄您的傷勢及簽發病假證明（如有需要）。這是計算援助金額的關鍵依據。
第 3 步：填寫申請表格 ✍️
仔細及準確地填寫「交通意外傷亡援助申請表」。如有任何疑問，可向社會福利署職員查詢。
第 4 步：遞交申請 📬
將填妥的表格連同所有證明文件，透過郵寄或親身遞交至社會福利署交通意外傷亡援助組。地址為：九龍旺角聯運街30號旺角政府合署1樓101室。
第 5 步：跟進與審批 ⏳
遞交申請後，署方職員可能會聯絡您核實資料或要求補充文件。一般而言，簡單個案的審批速度相當快，務求能及時為受害人提供援助。
常見問題 (FAQ)
Q：申請車手獎有時間限制嗎？
A：有。申請必須在意外發生當日起計的六個月內提出。逾期申請一般不獲受理，除非有非常特殊且值得體恤的理由，並獲得社會福利署署長的酌情批准。因此，意外發生後應盡快處理申請事宜，切勿拖延。
Q：如果意外是自己的錯，還可以申請車手獎嗎？
A：可以。這正是車手獎「不論過失」原則的精髓所在。即使警方調查後證實您是需要為意外負上全部或部分責任的一方，只要您在意外中受傷或不幸身故，您或您的家人仍然有資格申請相關的援助金。
Q：領取了車手獎的錢，在什麼情況下需要歸還？
A：主要有兩種情況需要歸還援助金。第一，如上文所述，如果您成功向造成意外的責任方獲得民事賠償或和解金，您需要將已收取的車手獎金額歸還。第二，如果您向其他機構（如保險公司、僱主等）就同一傷亡事件獲得賠償，而該賠償與車手獎的援助性質重疊（例如都是彌補收入損失），您亦可能需要歸還重疊部分的款項。
Q：申請車手獎會否影響我向保險公司的索償？
A：不會。申請車手獎是一個獨立的行政程序，與您根據保單條款向保險公司索償的權利沒有衝突。兩者可以同時進行。不過，在與保險公司溝通時，誠實披露您已申請或領取車手獎，有助於理賠過程更為順暢。
Q：車手獎是否涵蓋財物損失，例如我的車輛維修費？
A：不涵蓋。交通意外傷亡援助計劃的援助範圍嚴格限定於人身傷亡，包括醫療開支、因傷殘導致的需要及收入損失等。任何類型的財物損失，例如車輛、手提電話、個人財物的損毀，均不在此計劃的援助範圍內。這些損失需透過您自己的汽車保險或向責任方的保險公司索償。
結論
總括而言，「車手獎」（交通意外傷亡援助計劃）是每一位道路使用者在意外後一個至關重要的安全網。其「不論過失」原則能為傷者或其家屬提供最及時的經濟援助，避免因繁複的責任調查而延誤支援。在決定是否向自身保險公司索償時，務必將「車手獎墊底費」的策略性影響納入考量，並根據本文提供的車手獎賠償計算方法，客觀評估最符合自身經濟利益的方案。清晰了解汽車保險車手獎的運作細節與申請流程，才能在不幸發生意外時，沉著應對，保障自身最大權益。若意外情況複雜，或涉及嚴重傷亡及潛在的法律訴訟，強烈建議及早諮詢專業法律顧問的意見，以制定最全面的索償策略。