在工作期間不幸受傷，除了身體承受痛苦，更要面對繁瑣的工傷保險索償流程，以及對《僱員補償條例》不甚了解的困惑。到底勞保會賠償哪些勞保醫療費用？和公司的一般醫療保險有何分別？這不僅關乎您的健康，更直接影響您的經濟保障。本文將以專業法律顧問的角度，為您提供一個清晰的指引，從呈報工傷到成功索償，一步步教您如何保障自身權益，順利獲得應有補償。
秒懂《僱員補償條例》：工傷保險的核心基礎
要掌握工傷索償，首先必須理解其法律基石——《僱員補償條例》。這條例是保障香港所有僱員在工作中受傷或患上指定職業病後，能獲得補償的法律依據，無須證明任何一方存在過失。
工傷的法律定義：不只意外，職業病也受保障
根據香港法例，所謂「工傷」的定義比一般人想像的更為廣泛。它主要涵蓋兩大範疇：
- 因工遭遇意外 (Accident Arising out of and in the Course of Employment): 指僱員在受僱工作期間，因工作而遭遇的意外所引致的身體受傷。這包括在工作地點、執行職務時發生的各種意外事件。
- 患上指明職業病 (Prescribed Occupational Diseases): 《僱員補償條例》附表2列明了多種與特定職業有直接因果關係的疾病。假如僱員因工作性質而患上這些指明疾病，同樣會被視為工傷，可依法索償。
了解這定義至關重要，它確立了您索償權利的第一步。更多關於條例的詳細內容，可參閱香港勞工處的官方指引。
僱主的法律責任：為何公司必須購買勞工保險？
《僱員補償條例》第40條強制規定，全港所有僱主必須為其所有僱員（不論全職或兼職）購買工傷補償保險，俗稱「勞工保險」或「勞保」。這項規定的目的在於確保僱主有足夠的財政能力，支付因工傷意外而須承擔的法律責任，包括：
- 條例下的補償: 支付按條例計算出的醫療費用、暫時喪失工作能力補償（即工傷病假錢）及永久喪失工作能力補償等。
- 普通法下的損害賠償: 如果工傷意外是因僱主的疏忽或過失造成，僱員有權在普通法下提出索償，追討更全面的損失。勞工保險亦會涵蓋這部份的潛在賠償。
因此，購買勞工保險並非公司的福利選項，而是一項無可推卸的法律責任。這亦是保障僱員在不幸受傷後，能夠獲得應有賠償的最重要防線。
工傷保險索償5大步驟全解析
清晰了解工傷索償的詳細步驟與流程，是確保您能順利獲得賠償的關鍵。請遵循以下五個核心步驟，以保障您的權益。
第一步：立即通知僱主並呈報工傷
意外發生後，無論傷勢輕重，都應在可行情況下第一時間通知您的直屬上司、部門主管或人力資源部。通知方式最好有書面記錄，例如電郵或即時通訊軟件，並清晰說明意外發生的時間、地點、經過及受傷情況。口頭通知後亦應盡快補上書面記錄。及時呈報是啟動整個索償程序的法定起點。
第二步：及時求醫並索取正式病假紙（醫生紙）
呈報後應立即求醫。您可以選擇急症室、政府門診、註冊中醫或私家醫生。重點是：
- 清晰告知病史： 向醫護人員清楚說明傷勢是如何在工作中造成。
- 索取正本醫生紙： 每次覆診後，都必須索取註明病假期限及診斷結果的醫生證明書（俗稱「病假紙」或「醫生紙」）正本。
- 保留所有單據： 妥善保存所有與該次工傷相關的醫療費用收據正本，包括診金、藥費、物理治療、X光片等。
這些文件是您申請報銷勞保醫療費用和計算工傷病假薪酬的核心證據。
第三步：僱主向勞工處及保險公司呈報個案
根據法例，僱主在知悉工傷意外後，不論該意外有否引致僱員喪失賺取工資能力，都必須在指定期限內（引致喪失工作能力的工傷為14天內，死亡個案為7天内）向勞工處呈報。同時，僱主亦需向其勞工保險的承保公司提交索償申請。您應主動跟進僱主是否已完成這兩項關鍵呈報。
第四步：如何整理及提交勞保醫療費用單據
在治療期間，您會累積一定的醫療開支。要順利索償，建議做法如下：
- 定期提交： 不要等到所有治療結束後才一次過提交。可每隔一段時間（如一個月）便將已支付的醫療費用單據正本交予公司的人力資源部或負責人，讓他們向保險公司申請發還款項。
- 備存副本： 提交任何正本文件前，務必為自己備存清晰的副本或照片記錄，以防遺失。
- 交通費用： 往返醫院或診所的交通費用亦可索償，請保留相關單據（如的士收據）。
第五步：工傷判傷流程與補償金額計算方法
當您的傷勢穩定後，便會進入「判傷」階段。這通常由勞工處的僱員補償評估委員會執行。醫生會根據您的傷勢，評估您永久喪失賺取收入能力的百分比（俗稱「判傷百分比」）。此百分比將直接用作計算永久性傷殘補償的金額。補償金額主要包括：
- 按期付款： 即工傷病假期間，由僱主支付的、相等於您五分之四收入的款項。
- 醫療費用： 全數報銷因工傷而產生的合理醫療開支。
- 永久性傷殘補償： 根據您的年齡、每月收入及判傷百分比，按條例的公式計算出來的一筆過賠償。
整個流程可能需時較長，保持耐心並與公司及勞工處保持溝通至為重要。
「勞保醫療費用」 vs 「公司醫療保險」大不同
許多僱員對於工傷應使用哪份保險感到混淆。釐清勞工保險與公司團體醫療保險在工傷賠償上的區別，能避免因用錯保險而導致的延誤和麻煩。
工傷索償涵蓋哪些醫療費用？（診金、住院、物理治療等）
勞工保險下的勞保醫療費用保障範圍非常清晰，主要針對因該次工傷而直接引致的「所有必需的」醫療開支。一般而言，涵蓋項目包括：
- ✅ 註冊醫生、中醫、物理治療師、脊醫等的診金
- ✅ 住院費用（包括床位、手術、麻醉等）
- ✅ 處方藥物費用
- ✅ X光、MRI等影像診斷費用
- ✅ 義肢及外科器具費用
- ✅ 往返診所的交通費
只要能證明是治療該次工傷所必需的開支，原則上都應由勞工保險承擔。
為何公司團體醫療保險通常不賠工傷？
這是最關鍵的區別。絕大部分公司醫療保險工傷情況下是不會理賠的。市面上幾乎所有的團體醫療保險（Group Medical Insurance）保單中，都會有一條明確的「不保事項」(Exclusion Clause)，清晰列明「任何由受僱工作引致的受傷或疾病」均不在保障範圍內。原因是，這類風險已被法例強制規定由勞工保險承擔，為避免雙重保障和法律責任混淆，商業醫療保險會將其排除。
誤用公司醫療保險看工傷怎麼辦？補救方法說明
假如您在不了解情況下，誤用了公司的團體醫保卡求診，並支付了相關費用，請不必過於憂慮。補救步驟如下：
- 立即通知公司： 盡快向人力資源部說明情況，解釋您是因工受傷，但錯誤使用了公司醫保。
- 取回醫療報告： 向當時應診的醫生或診所索取該次的醫療報告及收費詳情。
- 重新提交索償： 將相關文件交予公司，讓他們以「工傷」名義，重新向勞工保險公司為您申請索償。
- 退還保險賠款： 公司醫保的保險公司在得悉為工傷個案後，可能會要求退還已支付的賠款。此筆款項在勞工保險成功理賠後，再由勞保的賠款中支付。
關鍵是及早溝通，釐清責任，便能將程序導回正軌。
工傷索償常見問題 (FAQ)
Q：工傷病假期間，公司需要支付全薪嗎？
A：不需要。根據《僱員補償條例》，在僱員的工傷病假期間（即暫時喪失工作能力期間），僱主須向僱員支付「按期付款」，金額為僱員每月收入的五分之四 (4/5)。這筆款項應在僱員正常出糧日支付，直至醫生證明僱員已可復工或判傷完成為止。
Q：工傷索償有沒有時間限制？錯過了怎麼辦？
A：有嚴格時限。一般而言，僱員必須在意外發生後的24個月內，向勞工處處長提出申請。如果錯過了這個期限，可能會喪失索償權利。然而，若有合理原因導致延誤（例如傷勢在一段時間後才浮現），仍可嘗試向法庭申請延長期限，但程序會變得複雜。因此，務必盡早處理。
Q：如果公司沒有依法購買勞工保險，我該如何追討賠償？
A：若僱主違法沒有購買勞保，您仍然受到保障。首先，您可直接向僱主追討。若僱主無力支付或故意拖欠，您可以向「僱員補償援助基金管理局」求助。該局會先向您支付應得的補償，然後再向違法的僱主追討相關款項及附加費。僱主不購買勞保是嚴重的刑事罪行，可被判處罰款及監禁。詳情可參考僱員補償援助基金管理局的網站。
Q：我可以自行選擇醫生或轉換醫生嗎？
A：可以。僱員有權選擇任何註冊西醫、中醫或註冊牙醫進行治療。即使公司安排了指定醫生，您仍有權選擇自己信任的醫生。如果在治療期間希望轉換醫生，也是您的權利。但需注意，所有治療都必須是為處理該次工傷所必需的，並保留所有相關的醫療文件和收據。
Q：若我不滿意判傷結果，可以上訴嗎？
A：可以。如果您或您的僱主任何一方對勞工處僱員補償評估委員會的判傷結果（即「補償評估證明書」）感到不滿，可以在證明書發出後的14天內，以書面形式向評估委員會主席提出反對，並列明反對的理由。評估委員會將會重新審核個案。
總結：工傷莫慌張，清晰流程保障您應得權益
面對工傷，最重要是保持冷靜並遵循正確的索償程序。本文詳細介紹了基於《僱員補償條例》的工傷保險索償五大步驟，並釐清了勞保醫療費用與公司醫療保險工傷理賠的關鍵差異。請緊記，充分了解自己的法律權利，是保障自己的第一步。若在索償過程中遇到任何困難，例如與僱主或保險公司出現爭議，又或對賠償金額有疑問，建議立即尋求專業的意外賠償索償香港律師協助，確保您的工傷索償順利完成，獲得公平合理的對待。